Фінанси - це хребет кожного бізнесу, тому що за відсутності достатніх коштів бізнес не може функціонувати належним чином. З дня прийняття рішення про початок бізнесу, реалізація потреби в фінансах. Необхідно закуповувати заводи і машини, інвентар, офісні меблі і так далі, тоді як деяка сума необхідна для здійснення регулярних операцій.
Введений капіталом власник може не бути адекватним для виконання всіх фінансових потреб компанії, а підприємцеві доводиться шукати різні джерела. Перед підприємцем є безліч варіантів, щоб скористатися фінансами, і так з'явився кредит і овердрафт.
Прочитайте статтю, щоб зрозуміти різницю між овердрафтом і кредитом.
Діаграма порівняння
| Основа для порівняння | Овердрафт | Кредит |
|---|---|---|
| Значення | Овердрафт - це домовленість, згідно з якою клієнту дозволено знімати понад баланс, що перебуває в кредит, на поточному рахунку, але тільки до певного ліміту. | Кредит - це фіксована сума грошових коштів, залучених на певний період, щодо застави, яка, як очікується, буде погашена з відсотками. |
| Що це? | Кредитна установа | Залучений капітал |
| Джерело | Короткострокові кошти | Довгострокові кошти |
| Інтерес | Нарахована сума переплати. | Звісно стягується кредит. |
| Розрахунок відсотків | Щодня | Щомісяця |
| Погашення | Через депозити на банківському рахунку. | Або на вимогу або на фіксованих щомісячних платежах. |
| Чи необхідно, щоб особа була власником банківського рахунку, щоб скористатися цією послугою? | Так, він / вона має мати поточний рахунок у відповідному банку. | Ні, це не обов'язково. |
Визначення овердрафту
Овердрафт - це позика, що надається банками власникам поточних рахунків, у яких їм дозволено стягувати суму, що перевищує кредитний залишок на своєму рахунку. Однак зняття коштів може здійснюватися лише до певної суми, тобто ліміту овердрафту, який залежить від кредитного рейтингу клієнта і варіюється від одного клієнта до іншого.
Засіб овердрафту дозволяє фізичній або юридичній особі вилучати короткострокові кошти, як і коли це потрібно, і повертати їх за рахунок депозитів на рахунку разом з відсотками. Клієнти можуть скористатися цим засобом, зробивши письмовий запит до банку за його надання. Об'єкт санкціонований на один рік, після чого він повинен бути відновлений. Відновлення об'єкта здійснюється на розсуд кредитної установи, залежно від задовільного ведення рахунку.
Це дещо на зразок оборотної позики, в якій клієнт розміщує суму в банку для повторного запозичення. При цьому відсотки нараховуються на денний баланс поточного рахунку. Банк або фінансова установа має право скорочувати ліміт овердрафту або скасовувати об'єкт у будь-який час. Отже, сума, що підлягає сплаті, може бути викликана банком у будь-який час для погашення без попереднього повідомлення власника рахунку.
Визначення кредиту
Під терміном «кредит» розуміється фіксований розмір кредитів, наданих банками, на певний строк, який має бути погашений у майбутньому разом з відсотками відповідно до встановленого графіка погашення.
Це угода між кредитором (банківською компанією) і позичальником (клієнтом), в якому кредитор перераховує гроші позичальнику протягом певного періоду, який має бути повернений разом з відсотками на нього, у майбутньому. Переказ коштів здійснюється на предмет застави, наприклад, землі, будівлі, транспортного засобу, золота тощо. Якщо позичальник затримує платежі або дефолти в оплаті, кредитор має право реалізувати суму заборгованості шляхом продажу цінних паперів.
Кредитний запис клієнта відіграє важливу роль у визначенні того, чи має позичальник можливість погашення чи ні. Отже, на підставі кредитних рейтингів, що надаються визнаними агентствами з кредитного рейтингу, сума кредиту санкціонована.
Ключові відмінності між овердрафтом і кредитом
Наведені нижче пункти пояснюють різницю між овердрафтом і кредитом, враховуючи різні параметри:
- Домовленість, за якою клієнту банку дозволено знімати суму, що перевищує залишок коштів на поточному рахунку, називається овердрафтом. Фіксована сума грошей, позичена на певний термін, проти забезпечення і вважається, що вона буде погашена з відсотками в майбутньому, називається позикою.
- Хоча овердрафт - це кредитна установа, надана банком своїм клієнтам, кредит - це капітал, який позичає клієнт у банку.
- Овердрафт є джерелом короткострокового фінансування; що відповідає вимогам оборотного капіталу компанії. З іншого боку, позика є засобом довгострокового фінансування; що допомагає придбати основні засоби, такі як земля, будівництво, меблі тощо.
- Відсотки за овердрафт нараховуються на суму перевищення, а не на санкціонований ліміт, тоді як відсотки по кредиту нараховуються на всю санкційну суму.
- Відсотки за овердрафт обчислюються щоденно до повного погашення перевищення суми. І навпаки, відсотки за кредитами обчислюються щомісяця, враховуючи суму позики та термін.
- Погашення овердрафту може здійснюватися через депозити, внесені на банківський рахунок. На відміну від цього, сума кредиту може бути погашена, залежно від виду кредиту, тобто якщо це кредит на вимогу, сума повинна бути повернена на вимогу банкіра, але у випадку тимчасової позики сума сплачується в рівних щомісячних платежах (EMI).
- Для отримання допомоги за овердрафтом фізична чи юридична особа повинна мати поточний рахунок у відповідному банку. Навпаки, не існує такої передумови, щоб бути власником банківського рахунку для отримання кредиту.
Висновок
Коротко кажучи, овердрафт - це об'єкт, який дозволяє особі продовжувати вилучати суму з поточного рахунку, навіть якщо наявний баланс дорівнює нулю. З іншого боку, кредит є фондом, запозиченим у банку під заставу. Ставка відсотка, накладена на овердрафт, більша, ніж позика.
