Різниця між кредитними звітами та кредитними оцінками

2019

Кредитна історія людини має великий вплив на його / її фінансовий профіль, оскільки вона використовується банками, комунальними підприємствами, роботодавцями, поміщиками тощо для визначення кредитоспроможності. Отже, важливо знати про його / її кредитний звіт і кредитну оцінку, складену кредитними установами, також відомими як кредитні бюро. Кредитний звіт - це документ, який відображає історію кредитної поведінки людини.

Виходячи з інформації про кредитний звіт, тризначний номер створюється за допомогою математичної формули, яка називається кредитною оцінкою . Ряд людей часто неправильно розуміють кредитний рейтинг для кредитного звіту, тому тут ми надаємо вам всі важливі відмінності між кредитним звітом та кредитним рахунком.

Діаграма порівняння

Основа для порівняння	Кредитний звіт	Кредитна оцінка
Значення	Кредитний звіт стосується документа, який відповідає історії кредиту та платежів особи.	Кредитна оцінка - це число, яке визначає кредитоспроможність особи на основі його кредитної історії.
Залежність	Це залежить від кредитної історії людини.	Це залежить від кредитного звіту особи.
Визначає	Як споживач керує кредитом в минулому і непогашений борг.	Ефективність споживача в управлінні грошима і боргом.
Судження засноване	Ні	Так

Визначення кредитного звіту

Кредитний звіт описується як знімок кредитної історії людини, підготовлений кредитним агентством з урахуванням їхніх особистих даних та їхніх звичок оплати рахунків.

Вона охоплює інформацію, пов'язану з особистістю цієї особи: ім'я, адреса, дата народження, номер соціального страхування тощо, а також його кредитні дані, такі як автокредитування, кредити на освіту, рахунки кредитних карток, історію виконання зобов'язань та суму, що належить кредиторам. Крім того, кредитний звіт також включає інформацію, що стосується будь-якого судового вироку проти особи або якщо особа подала банкрутство.

Кредитний звіт подібний до звітної картки, яка дає детальне уявлення про те, як споживач в минулому обробляє борг? Разом з тим вона також оцінює, як часто споживач платить заборгованість вчасно? Ви берете більше боргів, ніж можете собі дозволити?

Визначення кредитної оцінки

Кредитний бал визначається як тризначний номер, який визначає шанси боржника на погашення боргу. У ній висвітлюється інформація про кредитний звіт і допомагає передбачити, які шанси на погашення боргу, коли вона виплачується.

Ця інформація використовується банками та фінансовою установою для визначення того, чи надавати позику чи ні, на яких умовах санкціонований кредит та процентна ставка, за якою надано кредит. Кредитний бал заснований на ряді факторів, а саме: кількості, типу та віку рахунків, непогашеної заборгованості, стягнення на користь особи, виплати векселя, наявного кредиту тощо.

Чим вищий кредитний рейтинг, тим більшою є фінансова надійність людини, і тим більше шансів на отримання кредиту, оренди квартир і так далі.

Ключові відмінності між кредитним звітом та кредитним рахунком

Наведені нижче пункти є істотними, оскільки стосується різниці між кредитними звітами та кредитними оцінками:

Кредитний звіт можна розуміти як резюме кредитної історії людини, зазвичай пов'язане з його / її здатністю виконувати зобов'язання. І навпаки, кредитна оцінка - це не що інше, як статистичний номер, який визначає фінансову надійність людини, залежно від його кредитної історії.
Кредитний звіт - це окремий документ, який узагальнює кредитну історію споживача, видану кредитними бюро. З іншого боку, кредитна оцінка базується на деталях кредитного звіту.
Кредитний звіт ведеться кредитними бюро з урахуванням ряду факторів, таких як історія платежів, кредитна історія, види кредитів тощо, з метою визначення того, як споживач керує кредитом у минулому. На відміну від цього, кредитна оцінка передбачає загальну кількість балів, що допомагає визначити кредитоспроможність людини і які можливості людина планує погасити кредит і здійснити платежі вчасно.
Хоча кредитна оцінка є судження на основі, кредитний звіт не є.

Висновок

Кредитний звіт і кредитна оцінка мають велике значення для банків, кредиторів грошей, орендодавців та інших сторін, оскільки він передбачає ризик, пов'язаний з кредитуванням особи, і зменшення збитків внаслідок поганого боргу. Банку також корисно вирішити, чи має право людина на отримання кредиту, або відсотки, що підлягають сплаті, та умови кредитування.