Управління своїми фінансами може бути одним з найважливіших викликів, з якими стикається людина у своєму житті. Це дуже важливо, щоб тримати жорсткий повідку на ваші фінанси, як це допоможе вам скоротити ваші небажані витрати і збільшити ваші заощадження. Ви можете спробувати зробити це вручну, записуючи і відстежуючи всі ваші рахунки та джерела доходу, але це буде найменш контрпродуктивно. Неможливо відстежити все вручну, навіть якщо вони цього захотіли. Вам потрібен додаток або програмне забезпечення, яке допоможе вам це зробити. Саме тут нам допомагають програмне забезпечення та послуги з особистих фінансів для Windows, MacOS, Android і iOS. Вони не тільки допоможуть вам відстежувати щомісячні витрати, але й дозволяють бачити ваші фінансові тенденції та прогнози, щоб ви завжди могли залишатися на вершині своїх фінансів. Є багато хороших додатків, які допоможуть вам зробити це. Ми зібрали найкращі з них, отже, тут 10 найкращих додатків з управління особистими фінансами, які можна використовувати:
Примітка. Ці програми не мають особливого порядку, читайте описи, щоб зрозуміти, що найкраще для вас. Крім того, ми включили в цей список як рідні, так і веб-програми, оскільки деякі з кращих бюджетних і фінансових послуг пропонують веб-програми замість рідних. Було б нерозумно їх виключати, оскільки без них список не був би повним.
Кращі особисті фінанси та програмне забезпечення бюджету
1. Вам потрібен бюджет
Бюджетування - це найважливіше, що потрібно робити, якщо він або вона хоче тримати свої фінанси під контролем. Завжди добре починати місяць, знаючи ваші фіксовані доходи та витрати. Ми всі це знаємо, але лише деякі з нас дійсно мають належне бюджетування. Однією з причин цього є міф про складність бюджетування. Хоча складання бюджету важке, неможливо навчитися. Вам потрібно бюджет або YNAB робить бюджетування ще простіше в освоєнні та використанні. Є чотири основні правила, якими ви зобов'язані зосередитися, і дозвольте мені розповісти вам, якщо ви зосереджені на цих правилах, вам буде набагато легше прожити своє життя фінансово. Ми не потрапимо в деталі, оскільки це не повний огляд сервісу, але ми надамо огляд, який допоможе побачити, наскільки це легко і важливо.
Таким чином, Правило № 1 полягає в тому, щоб «Дати кожному долару роботу» . Це означає, що ви отримаєте свій дохід, кожен долар повинен мати місце, щоб перейти на будь-які рахунки, покупки, харчування, витрати, здоров'я або заощадження. Таким чином, всі важливі фінансові рішення приймаються на початку місяця, і ви ніколи не пропускаєте важливий платіж. Четверте правило - це те, що є сутністю всієї програми бюджетування, «вік ваших грошей». Що це по суті означає, що ви повинні досягти точки, де кожен долар, який ви витрачаєте сьогодні, повинен був бути у вашому рахунку з 30 днів. В основному, ви повинні мати можливість жити за доходом за останній місяць.
Коли справа доходить до самої програми, а також версій для настільних ПК, вона має веб-додаток, яке підтримується програмами для iPhone, Android, Apple Watch і навіть Alexa . Інтерфейс програми досить простий. Ви можете додати свої банківські рахунки, які автоматично записують ваші доходи та витрати або ви можете зробити це вручну. Існує перелік витрат, на які ви призначаєте свої гроші, або ж ви можете створити власні витрати . Мені подобається особливість, яка дозволяє мені вкладати витрати в папки, які дозволяють мені подібні витрати в одному місці. Вона також дозволяє створювати функції автоматичного оплати рахунків, які автоматично оплачують рахунки. Вона має багато інших функцій, але її найкраща особливість полягає в тому, наскільки легко він робить весь досвід бюджетування. Додаток постачається з безкоштовним 34-денним випробуванням, тому ви можете спробувати його перед покупкою.
Установка: веб-додаток, iOS, Android, Alexa, watchOS (безкоштовна пробна версія, $ 50 / рік)
2. М'ята
М'ята багато в чому є одним з перших додатків, які дійсно зробили популярним програмне забезпечення для управління особистими фінансами. Він упакований з функціями, які підтримуються інтерфейсом користувача, який є гарним для перегляду та легким для навчання та навігації. Монетний двір в основному стверджує, що він стане єдиним рішенням для всіх ваших фінансів. Можна додати кілька облікових записів і встановити його для автоматичного заповнення монетного двору . Таким чином, все автоматично оновлюється на вашому обліковому записі Mint без необхідності натискання клавіші. Я люблю її розумну функцію розпізнавання, яка автоматично класифікує Ваші витрати на основі ваших минулих звичок . Як і YNAB, він також має веб-додаток для робочого столу, а також програми для Android і iPhone.
Нещодавно вони запустили послугу, яка дозволяє бачити ваші кредитні бали безкоштовно, по суті дозволяючи вам перевірити своє фінансове благополуччя, як сприймаються банками одним натисненням кнопки. Однак ця функція працює лише для мешканців США. Монетний двір є єдиним додатком фінансового менеджера, який є вільним і в той же час досить надійним. Вільний для використання аспект Mint проходить довгий шлях, так як багато інших програм у списку та фінансове програмне забезпечення взагалі коштують багато грошей. Єдиним недоліком монетного двору є те, що автоматичне завантаження банківських виписок іноді може бути вибагливим. Крім того, є не багато функцій, які допоможуть вам керувати своїми інвестиційними рахунками. Крім цього, якщо ви шукаєте простий додаток менеджера фінансів, це може бути для вас.
Встановити: веб-додаток, Android, iOS (безкоштовно)
3. Об'єктивність 6
Якщо ви шукаєте повноцінне фінансове програмне забезпечення, яке не тільки дозволяє керувати своїми заощадженнями, витратами та банківськими рахунками, але й допомагає вам керувати своїм портфелем та іншими фінансовими активами, Banktivity 6 - це для вас. Доступно лише для Mac (включаючи додаток для iOS) прямо зараз, це одна з найпотужніших додатків для фінансування, які я коли-небудь використовував. Він має безліч функцій, які ви дійсно можете з'ясувати, коли ви завантажуєте і використовуєте додаток. Через це, він також має трохи кривої навчання. Але час, який ви витрачаєте на конфігурування і навчання банктивізму, не пройде дарма. Це дозволить вам тримати жорсткий контроль над усіма вашими фінансовими зобов'язаннями та доходами.
Як і інші програми у списку, ви можете дозволити програмі безпосередньо завантажити дані з ваших банків. Одним кліком можна синхронізувати всі облікові записи в одному місці. Не тільки те, що ви також можете керувати своїм портфелем фондового ринку . Він має вбудований інструмент бюджетування, який є досить заздалегідь, що дозволяє зробити ваші бюджети з надзвичайною точністю . Він також автоматично генерує щотижневі та щомісячні звіти, які є відмінним способом отримати швидкий огляд вашої фінансової ситуації. Програма є найшвидшою, коли йдеться про синхронізацію даних. Оскільки це повноцінне додаток на вашому Mac, це також потенційно набагато безпечніше, ніж веб-програми у цьому списку. Додаток є достатньо потужним, щоб навіть обробляти фінанси для малих підприємств, якими ви можете володіти. Це буде єдиною фінансовою програмою, яку ви коли-небудь потребуватимете.
Установка: macOS, iOS (Безкоштовна пробна версія, $ 64, 99)
4. Quicken
Сумно, що користувачі, яким потрібна потужність і безпека «Banktivity 6», не можуть отримати його, якщо вони використовують машину Windows. Саме тут Quicken приходить на допомогу. Quicken для Windows, що Banktivity для Mac. Quicken доступний і для користувачів Mac, а також для мобільних додатків для iOS і Android. Тим не менш, я завжди віддавав перевагу Banktivity на Mac. Але це не означає, що Quicken є менш потужним або безпечним. Вибір між двома службами в основному зводиться до особистих уподобань і, оскільки користувач Windows не може використовувати Banktivity, Quicken стає королем там.
Quicken робить все, що робить Banktivity, включаючи автоматичну синхронізацію облікових записів, автоматичне маркування витрат, керування портфелями, створення бюджету, автоматичне оплати рахунків та багато іншого. Інтерфейс користувача виглядає більш сучасним, ніж інтерфейс Banktivity, оскільки він використовує більш барвисті графіки, які легше розшифрувати. Ця функція сама по собі робить її більш корисною для деяких користувачів, ніж Banktivity. Його загальна вартість також нижча, ніж Banktivity. Тим не менш, це не приходить з безкоштовної пробної версії, і ви повинні купити додаток, щоб використовувати його. Але, ви не будете розчаровані вашими інвестиціями. Якщо ви шукаєте потужне програмне забезпечення для управління фінансами для Windows PC, це найкращий вибір.
Установка: macOS, Windows, iOS, Android ($ 64.99)
5. Moneydance
Moneydance є ще одним великим і потужним додатком, який може виступати в якості альтернативи для Quicken і Banktivity 6, оскільки він доступний як для Windows, так і для MacOS, а також для програми для Linux. Проте для мобільних пристроїв Android не використовується мобільний додаток . У ньому є проста книга, в якій можна вручну створювати записи, завантажувати виписки з банку або дозволяти їй безпосередньо отримувати доступ до вашого облікового запису. Я люблю свій бічний календарний перегляд, який показує всі майбутні рахунки на їх терміни . Легше побачити, які рахунки виставляються тут, ніж на будь-яку іншу програму у списку.
Тим не менш, на сьогоднішній день його найкращою особливістю є графіки. Ви можете створювати графіки і діаграми для майже всього, включаючи окремі графіки для ваших витрат, портфелів, розподілу активів, історії валюти та багато іншого. Всі графіки можуть бути створені миттєво, а поля автоматично заповнюються без необхідності робити що-небудь. Тут також можна створити щомісячні бюджети. Ви можете використовувати безкоштовну пробну версію, щоб перевірити додаток і купити про версію, якщо вам це подобається.
Установка: Windows, MacOS, Linux, Android, iOS (безкоштовна пробна версія, $ 49.99)
6. Кочевники
Прямий конкурент Mint, Pocketsmith є відмінним веб-додаток, яке фокусується більше на стороні бюджету речей. Звичайно, ви можете імпортувати всі дані транзакцій, щоб організувати свої витрати та інше. Але, де він затьмарює М'ята є розширені інструменти бюджетування він пропонує. Ви отримуєте можливість створювати гнучкі бюджети на кожен місяць. Найбільшою і унікальною особливістю є фінансове прогнозування. На основі ваших попередніх даних, програма розумно прогнозує суму грошей, яку ви будете мати на певну дату в місяці. Це дійсно допоможе вам у вирішенні будь-яких незапланованих витрат, як ви можете буквально побачити, скільки новий рахунок вплине на ваш щомісячний бюджет з першого погляду. Вона має безкоштовну версію, але дозволяє лише ручне подавання даних транзакцій.
Встановити: веб-додаток, Android, iOS (безкоштовно / $ 9.95 / $ 19.95)
7. Особистий капітал
Як і Монетний двір, персональний капітал повністю вільний від використання і, отже, є безпосереднім конкурентом. Це також веб-додаток, яке фокусується на управлінні своїм багатством, синхронізуючи банківські рахунки, створюючи звіти та бюджетування. Тим не менш, особистий капітал відрізняється від монетного двору в основному шляхом зосередження набагато більше на інвестиційній стороні речей. Це найкраще підходить для громадян США, оскільки багато хто з його флагманських функцій, таких як приховані комісії інвестиційного брокера, прогнози виходу на пенсію базуються на фінансових правилах та положеннях США. Отже, це найкраще для всіх, хто живе в США.
Встановити: веб-додаток, Android, iOS (безкоштовно)
8. Офісний час
Це трохи інше і не для всіх. Ця програма призначена для фрілансерів або власників малого бізнесу або підрядників, які виставляють рахунки своїм клієнтам щогодини. Для цих людей відстеження доходу настільки ж важливо, як і відстеження витрат. Office Time - це найкраще програмне забезпечення, яке вони можуть використовувати. Він не тільки відстежує свій час ефективно, але й дозволяє їм підвищувати рахунки в межах програми . Всякий раз, коли ви працюєте, він покаже гроші, які ви заробили на цьому сеансі, без необхідності самостійно робити розрахунки. Це повинно бути додаток для людей, які платять на погодинній основі.
Установка: Windows, MacOS, iOS (безкоштовна пробна версія / $ 47)
9. LearnVest
LearnVest приймає трохи інший підхід до управління фінансами, доводячи людське дотик до рівняння. Що це означає, що якщо ви вибираєте платні плани, ви можете скористатися особистим фінансовим планувальником, наданим компанією . Ви можете зв'язатися зі своїм планувальником за допомогою електронної пошти або зателефонувати від них. Крім того, сервіс схожий на Mint, оскільки в ньому є веб-додаток, що робить все, що робить Mint. Проте в ньому немає програми для Android (лише для iPhone). Ви можете використовувати безкоштовну версію, якщо вам не потрібен особистий радник, але відверто кажучи, це єдина велика різниця, яку пропонує ця програма над іншими в цьому списку.
Встановити: веб-додаток, iOS, Android (безкоштовно / $ 299 одноразовий платіж + $ 19 / місяць)
10. AceMoney
Якщо ви шукаєте більш дешеву альтернативу Quicken або Banktivity як для Windows, так і для Mac, то це для вас. За майже половину вартості, ця пропозиція має аналогічний набір функцій для обох. Тим не менш, це виглядає трохи старим, оскільки інтерфейс виглядає досить старим. Я хотів би також зазначити, що під час мого огляду кілька разів він розбився, але я використовував пробну версію. Ви можете зробити майже все, що зараз ми повинні очікувати від фінансового програмного забезпечення, включаючи багаторазове управління рахунками, трекер витрат, оплату рахунків та інші. Якщо ви шукаєте більш дешеву альтернативу, це може бути для вас.
Установка: Windows, macOS (безкоштовна пробна версія / $ 39.99)
Отримайте на верх ваших фінансів з кращим програмним забезпеченням для особистих фінансів
Управління вашими фінансами може бути болем, але це одна з найважливіших речей, які потрібно зробити. Вручну ведення обліку ваших фінансів є майже неможливим, тому вам потрібне певне програмне забезпечення, яке допоможе вам це зробити. Більшість вищезгаданих програм мають безкоштовну пробну версію, тому використовуйте їх, перш ніж приймати рішення, і дайте нам знати, який саме ви вирішили купити в розділі коментарів нижче.
